Создавайте несколько планов инвестирования

Время от времени, вы можете услышать советы о том, что нужно создавать несколько планов инвестирования. И это, кстати, действительно неплохой совет. Только вот стоит понимать, что он подразумевает немного больше. Но обо всем по порядку

Прочитать Дисклеймер

Пара вводных слов. Дочитайте обзор полностью. Дело в том, что разнообразие планов может отличаться по своей сути и решаемым задачам. Далее поймете о чем речь.

Разные планы инвестирования для разных целей

Пожалуй, самое первое и очевидное это то, что для каждой цели необходимо создавать свой план инвестирования. Банально потому что разные цели не могут достигаться одними и теми же действиями, разве что цели схожие в плане финансов (в стиле "что-то длительное и желательно без риска").

Абстрактный пример. Вы хотите накопить на пенсию, но так же хотите попробовать высокодоходные инвестиции (а бывают ли они?), чтобы, как не сложно догадаться, получить больше денег. Эти цели, в общем-то, исключают друг друга. Высокодоходные инвестиции подразумевают большую прибыль, но и так же большой риск, поэтому такие вложения, в принципе, не подходят для накопления, а уж тем более для пенсии.

Именно поэтому в такой ситуации делают иначе - разделяют деньги. Продолжая пример, скажем, 80-90% направляются для инвестирования в более консервативные финансовые инструменты, такие как облигации, депозиты (ситуации разные бывают), относительно стабильные акции (или подобные фонды) и т.п. Это, собственно, план инвестирования для формирования пенсии (абстрактный). А остальные деньги вы вкладываете в какие-либо высокодоходные инвестиции.

Не сложно заметить, что основное преимущество такого подхода в том, что деньги и активы разделены. Т.е. если вы неудачно вложились (а такое бывает) в "крутые затеи", то пенсионные накопления никуда не деваются.

Однако должен предупредить, что далеко не каждые высокодоходные инвестиции подразумевают возможность потери только вложенных средств, некоторые могут приводить к большим убыткам. Поэтому всегда необходимо разобраться в тех активах, в которые вы собираетесь инвестировать.

Соответственно, чем больше у вас разных целей, тем больше планов инвестирования и подходов к ним.

Так же вам может быть интересен обзор Инвестируйте постепенно или почему начинающим не стоит торопиться.

Планы инвестирования для разных ситуаций

Инвестиции дело такое, случиться может всякое. Соответственно, можно уповать на удачу, а можно попытаться заранее озадачиться и подготовить себе планы действий для той или иной ситуации (для каждой свой отдельный). Что лучше? Вероятно, второе.

Казалось бы, как такое можно сделать? Это же рынок! Куча всяких факторов! Время от времени происходят непредвиденные события! Это же рынок! Наверное, автор чего-то попутал! Такого не бывает! И тому подобное.

И, действительно, подготовиться ко всему нельзя, но заранее представить себе разное развитие событий вполне полезно, чтобы если что-то случится, то вы действовали не по плану "А-а-а-а-а-а-а", а более рационально.

Как говорится, хорошая импровизация это заранее подготовленная импровизация.

Небольшой абстрактный пример. Опять же, многое может зависеть от массы факторов, но это просто образная демонстрация того, как можно подходить к созданию нескольких планов инвестирования. Скажем, вы купили некую акцию в надежде, что она вырастет в цене. Естественно, для этого были какие-то предпосылки. Где-то увидели детальный обзор или просто "сердцем почуяли" (так, конечно, не стоит делать, но всякое бывает).

Что вы можете сделать? Как минимум можно открыть график и посмотреть историю котировок акции. Посмотреть какая общая тенденция у акции и насколько большая волатильность (простыми словами, как сильно может меняться цена). Что это дает? Вы увидите как вообще движется цена акции (кстати, обзор в тему). Как акция переживала прошлые какие-то события, такие как кризис. Как быстро акция восстанавливается после падения. Какие максимальные скачки цен были. И тому подобное.

Это позволит понять для себя какие-то примерные диапазоны, при чем не только в рамках снижения цен. Например, если акция слишком сильно растет - это тоже повод "почесать репку". Скажем, если акция растет обычно на 10-20%, а тут выросла на 50%, то стоит хотя бы поинтересоваться причинами такого бурного роста.

Как это можно применять для создания разных планов инвестирования? Допустим, три потенциальных ситуаций (а вообще можно рассматривать существенно больше, но это же пример): кризис (все акции теряют в цене), обычное движение рынков и невероятный рост.

Если происходит обычное движение рынков, то "как бы" и делать-то ничего не надо. Акция постепенно растет в своем привычном темпе.

Если происходит кризис, то стоит посмотреть как акция переживала подобное. Если быстро восстанавливалась, то вполне логичным (при условии, что кризис касается не конкретно этой акции, а рынка в целом) может быть не продажа, а постепенная докупка (усреднение), так как пытаться поймать "дно" или "самую низкую цену" это не самая лучшая затея. Если же акция крайне медленно восстанавливалась, то вполне логичным может быть вариант: продать ее до того, как она снизится еще больше (если существует такая вероятность), и вложиться во что-то более привлекательное.

Если же происходит резкий рост цены акции, то, опять же, стоит посмотреть с чем он связан. Вполне возможно, что стоит продать часть или полностью все купленные акции. Ну, будем реалистами, вы же приобретаете акции не из благотворительных целей и вам их "как бы" продают, а не отдают даром. Тем не менее, это полезно для экономики, вы даете деньги, а взамен со временем получаете больше, а экономика в это время получает деньги для развития. Такой механизм, "вроде как".

Возвращаясь к сути, тем не менее, даже если это бурный рост, то акцию не обязательно продавать. Вполне возможно, что акция еще только начинает расти. Например, вы можете определить для себе некие диапазоны в стиле "если вырастет на 10% больше, то держать, если на 50%, то продавать" (цифры абстрактные).

И вот у вас несколько планов инвестирования. Может они и не самые глобальные или лучшие, но зато, например, если вы увидите просадку в 10-20%, то, как говорится, даже глазом не моргнете. Конечно, все равно стоит оценивать текущую обстановку, мало ли чего, но, по крайней мере, вы не будете бежать и продавать акцию из-за страха (паники и т.п.).

Опять же, напоминаю читателю то, что это абстрактный пример и в нем много чего не учитывается (это не полноценное руководство), и то, что это не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Однако даже из этого примера видно, что подобные вещи могут быть крайне полезны. И может не сразу, а по мере того, как вы будете набираться опыта, но будут приходить разные интересные идеи. Как говорится, дорогу осилит идущий.

Так же вам может быть интересен обзор Почему инвестиции подразумевают долгосрочный подход.

И, как обычно, всегда помните про здравую логику и то, что у вас своя голова.

Понравился обзор? Тогда время подписываться в социальных сетях и делать репосты!

Примечание: Данный материал является субъективной эмоциональной оценкой и субъективным мнением, носит чисто информативный характер, не является претензией или иным порочащим действием и ни к чему не призывает.

Данный обзор не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Напоминаю, что ваши финансы это ваша забота и ответственность.