Почему инвестиции подразумевают долгосрочный подход?

Достаточно часто можно услышать, что инвестиции подразумевают долгосрочный подход. И, в общем-то, это действительно так. Только вот трактовать это утверждение можно совершенно по-разному, а не только в стиле "купил и держи".

Но обо всем по порядку.

Примечание: Данный материал является субъективным мнением, носит чисто информативный характер, не является претензией или иным порочащим действием и ни к чему не призывает. Всё нижеописанное является субъективной эмоциональной оценкой.

Данный обзор не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Напоминаю, что ваши финансы это ваша забота и ответственность.

И сразу к вопросу. У вас был 1 млн рублей, вы удачно вложились и у вас стало 5 млн рублей (400% дохода - КРУТО!). Вам их хватит до конца жизни? А часто ли у вас так будет получаться?

Кстати, обзор в тему - Почему инвесторы занимаются чем-то еще, кроме инвестирования.

Хорошо, возьмем пример чуть больше. У вас было 10 000 000 рублей, а стало 100 000 000 рублей (900% дохода - ВЫ ПРОСТО ВЕЗУНЧИК!). Вам их хватит до конца жизни? Вы не захотите себе купить домик или квартирку за 20-30 млн рублей? Машинку миллионов за 5? Вы не захотите путешествовать по миру, тратя по 300-400 тысяч рублей ежегодно (а то и больше)? А как же радовать своих близких?

Суть в том, что аппетиты человека могут расти. Абстрактно, сегодня вы вполне довольны доходом, скажем, в 50 000 рублей, завтра вас уже не устраивают и 100 000 рублей.

В этом смысле далеко не каждый сможет спокойно смотреть на 100 000 000 рублей и тратить, скажем, по 100 000 в месяц. А еще же существуют родные (родители, супруг или супруга, дети и так далее), друзья со своими идеями стартапов и прочее.

Так же помните, что деньги обесцениваются. Скажем, за 10 лет суммарная инфляция с 2010 по 2020 (по данным статистики Росстата) в районе 100% (округлил для простоты расчетов в примере). Кстати, а вот ваша личная может быть еще больше (обзор в тему почему инфляция больше отражается на малообеспеченных людях). Возвращаясь к сути, иными словами, за 10 лет реальная стоимость денег уменьшается в 2 раза (в стиле "сегодня 1 йогурт по 50, завтра тот же йогурт, но по 100"). Для простоты считаем, что так происходит каждые 10 лет. Это значит, что те же 100 000 000 рублей, скажем, через 20 лет превратятся в 25 000 000 рублей и это еше только в том случае, если вы ничего не тратили.

А что если скопить много денег? Будем честны, не может быть такого, чтобы каждый в мире был миллиардером. Суть проста. ВВП всего мира в 2021 порядка 94 триллионов долларов. Это значит, что даже если все эти деньжища поделить, то может быть только 94 000 миллиардеров. Население земли порядка 7 900 000 000. Это значит, что в такой утопической ситуации миллиардеров пордяка 0,0012%. Если уменьшить сумму до 1 млн, то это все равно 1,2%. И это ВВП всего мира, остальным же тоже "как бы" нужны деньги.

Так же если посмотреть всякие расчеты в интернете, где в одну кучу смешивают все возможные активы (недвижимость, фондовый рынок, металлы и т.п.; кстати, не факт, что там корректно делают, но для примера это не важно), а потом делят на количество людей, то по разным подсчетам это где-то 100 000 - 150 000 долларов на человека. Круто, не правда ли? Только вот тут важно учитывать один важный момент. Это не вариант, когда вам "хоп" и перечислили кучу денег, а вариант, когда вы стоите в дешевом спортивном костюме с сумкой денег и у вас больше ничего нет. Не говоря уже о том, что в разных местах планеты стоимость жизни отличается.

Соответственно, нужно понимать, что далеко не каждый сможет скопить настолько большой капитал, что его банально будет крайне сложно потратить. Большинству же все таки придется заниматься учетом расходов и доходов. Это жизнь.

Кстати, так же советую почитать обзор Что если бы у вас были все деньги мира?

Нет, это не попытка напугать страшилками и далее вы поймете почему! И, кстати, это только лишь часть (МУХАХА!).

А то выглядит как "еще один апокалипсис воплоти". Конечно, не все так плохо. Однако понимание подобных вещей придает мотивации человеку "почесать свою репку".

Теперь к сути.

По моему скромному мнению, фраза "инвестиции должны быть долгосрочными" подразумевает то, что инвестициями нужно заниматься долгие годы, а не то, что все ваши вложения должны быть обязательно долгосрочными.

Например, если вы смогли сегодня преумножить свои деньги в 2 раза, то это здорово. Но, как бы это не звучало, завтра наступит другой день. Потом еще один. Потом пройдет год, пять, десять. И с деньгами нужно что-то делать. И их нужно не только попытаться преумножить, но и сохранить.

Кстати, обзор в тему почему не стоит вкладываться из-за "деньги просто лежат".

Поэтому подход к инвестициям должен быть соответствующим.

При этом вполне нормальное явление, когда вы приобретаете, скажем, акцию и через год ее продаете, получив свой доход. Или вкладываетесь, осознавая все риски, во что-то высокодоходное (бывают ли такие инвестиции?) и оно приносит вам большой доход. Или, например, занимаетесь трейдингом (кстати, чем отличается от инвестиций).

Речь не о том, что это то, чем нужно заниматься. Например, высокодоходные инвестиции и трейдинг для начинающего это не лучшая идея. Речь о том, что вы должны постоянно держать в голове мысль "завтра будет другой день, а за ним следующий".

Абстрактный пример для понимания. Допустим, Вася и Коля решили заняться инвестициями и у них у каждого по 1 000 000 рублей. Как это порой бывает с начинающими, оба они решили погнаться за высокой доходностью. При этом даже не рассматриваем какие-нибудь финансовые пирамиды, а просто реальный проект, но с высоким риском и высокой потенциальной доходностью. Однако Вася понимает, что "завтра будет другой день, а за ним следующий", поэтому он выделил 100 000 рублей (остальные деньги вложил во что-то менее рискованное), а Коля весь 1 000 000 рублей.

Что будет, когда проект, в который они вложились, окажется убыточным и приведет к полной потере денег? Вася сможет продолжить инвестировать и у него будет красочный пример того, почему высокодоходные инвестиции это соответствующий высокий риск. Коля же будет только с опытом.

Рассмотрим ситуацию, что они получили доход. Допустим, проект увеличил инвестиции в 2 раза. Вася получил 200 000 рублей, а Коля 2 000 000 рублей. Коля подшучивает над Васей.

Невероятный успех приводит их к мысли "а не вложиться ли в еще один подобный проект". Вася, опять же понимания, что завтра это тоже день, вкладывает уже 150 000 рублей (отмечу, что не 200 000, а 150 000, оставшиеся 50 000 добавляет к 900 000). Коля же тратит на гулянки 100 000 рублей и вкладывает 1 900 000 рублей.

Что будет в негативном сценарии? Не сложно догадаться. Можно предположить положительный сценарий, но только вот проблема в том, что когда-нибудь "еще один крутой проект" принесет убытки.

Кстати, не сложно заметить, что если удачных проектов будет несколько, то Вася вернет вложенные деньги и в дальнейшем будет уже вкладывать только часть из прибыли.

Рассмотрим еще один абстрактный пример для понимания. Сразу отмечу, что ситуация будет сильно упрощена, но зато позволит красочно продемонстрировать суть. Допустим, у вас 1 млн рублей. Существует два актива по цене 100 рублей. Первый каждый год приносит 10%, но его стоимость всегда 100 рублей (его можно купить и продать в любой момент). Второй же актив принесет 500%, но только через 5 лет. Круто? Только вот загвоздка со вторым активом в том, что ни продать ни купить его в течение этих 5 лет нельзя, можно только один раз вложиться и ждать 5 лет до получения прибыли.

Соответственно, вопрос - как действовать? Если учитывать только проценты и выгоду, то нужно вкладывать весь 1 млн во второй актив. А вот если задуматься о том, что завтра вам могут понадобиться деньги, то ситуация уже не столь однозначная.

И подобных примеров можно приводить много, но суть их одна - одни учитывают, что инвестиции подразумевают долгосрочный подход, а другие нет. В этом смысле, поговорки в стиле "тише едешь - дальше будешь" и "лучше синица в руках, чем журавль в небе" вполне себе актуальны. Ну или, как говорится, на одного везунчика приходится десяток-другой невезунчиков. Конечно, это не означает нечто в стиле "где мой бункер?!", но, тем не менее, всегда нужно помнить "завтра будет другой день, а за ним следующий".

Так же советую ознакомиться с обзорами Инвестируйте постепенно или почему начинающим не стоит торопиться? и Как небольшие проценты превращаются в X-сы.

И, как обычно, всегда помните про здравую логику и то, что у вас своя голова.

Понравился обзор? Тогда время подписываться в социальных сетях и делать репосты!