Инвестируйте постепенно или почему начинающим не стоит торопиться?

Когда начинающий инвестор слышит о невероятных возможностях фондового рынка, то мысль "нужно бежать и вкладывать как можно больше" кажется вполне разумной. И, действительно, фондовый рынок может приносить прибыль. Однако, как и везде, существуют нюансы.

Но обо всем по порядку.

Примечание: Данный материал является субъективным мнением, носит чисто информативный характер, не является претензией или иным порочащим действием и ни к чему не призывает. Всё нижеописанное является субъективной эмоциональной оценкой.

Данный обзор не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Напоминаю, что ваши финансы это ваша забота и ответственность.

Содержание

Небольшой фильтр про скорость инвестирования

Прочитайте до конца прежде, чем делать выводы. Во-первых, вы действительно можете стать тем счастливчиком, который вложил все деньги сразу и получил огромную прибыль. Во-вторых, действительно, при небольших капиталах размазывание по 1000 рублей может казаться бессмысленным (хотя советую почитать как маленькие проценты превращаются в огромные капиталы). В-третьих, у вас действительно может не быть столько времени, чтобы заниматься инвестициями, и вы вполне можете хотеть сразу вложиться в какую-то диверсифицированную стратегию с минимальным риском. При этом разница в процентах может не столь сильно вас волновать, сколько просто сам факт увеличения количества денег.

И тому подобное.

Однако! В реальности всегда существуют мелкие нюансы. Например, вы можете вложиться в надежные облигации с небольшим процентом. Подождать год, продать их и увидеть, что вы получили не доход, а только лишь расходы. Как так? А очень просто. Вкладываетесь в облигации в период низких ставок, после чего ставки сильно растут, продаете облигации и вот у вас плюс за счет купонов, но более существенный минус за счет снижения цены самой облигации.

Примечание: Подробнее о влиянии цены актива читайте в обзоре Дивиденды и купоны, при чем здесь стоимость акций и облигаций?

И таких мелочей достаточно!

Почему стоит инвестировать постепенно?

Цена ошибки будет меньше

Как не сложно догадаться, если вы ошиблись с вложениями в какую-то акцию, облигацию или иной финансовый инструмент, то если размер этих вложений меньше, то и потери меньше. Скажем, потерять 20% от 100 000 рублей это 20 000 рублей, а от 10 000 рублей это 2 000 рублей. Разница ощутима.

Справедливости ради, отмечу, что это выражение можно применить к любому инвестору. Однако тут важна разница в опыте и знаниях. Опытный инвестор, как говорится, "уже набил себе шишки", поэтому его вложения может и так же будут рискованными, но они будут заранее учитывать те мелочи, о которых начинающий инвестор, как говорится, "ни сном ни духом". Тот же пример с облигациями и резким ростом процентной ставки. Опытный инвестор если бы и вкладывался в облигации в такой период, то в очень короткие. Например, со сроком погашения через 3 месяца (в данном случае скачки цен не важны, так как инвестор планирует дождаться погашения, чтобы потом вложиться в нечто более доходное). А уже потом, когда ставки начнут снижаться, вкладывался бы в более длинные, чтобы зафиксировать более высокую доходность.

Не существует универсальной стратегии инвестирования

Вы должно четко осознавать, что не существует универсальной стратегии инвестирования! К примеру, известная стратегия индексного инвестирования. Если вы откроете индекс Nikkei 225 (так и пишите в поисковике "Nikkei 225 котировки"), то вы будете крайне удивлены. С 1989 года по 2012 год (более 20 лет!) у индекса был отрицательный тренд. Конечно, котировки временами росли, но если смотреть глобально, то, вложив деньги в 1989 году, в 2012 году вы бы обнаружили, что у вас осталось порядка 30% от исходного капитала. Однако если вы вложили деньги в 2012 году, то в 2021 году вы бы обнаружили, что ваш капитал вырос в 3 раза. Стратегия одна и та же, а результаты разные. Кстати, это так же применимо и для индекса S&P500 (чтобы не было "а вот тама и трава зеленее"). Если бы вы вложились в 2000-м году, то какой-либо рост своих активов вы бы увидели только в 2013-м году (можете также сами посмотреть). Не говоря уже о том, что деньги обесцениваются и что деньги в 2000-м и те же деньги в 2013 это разные вещи.

Плюс, у каждого человека свои особенности и своя ситуация. Как минимум речь о том же банальном балансе между акциями и облигациями. Более старый человек зачастую не может себе позволить более высокий риск, чем это может себе позволить молодой. Причина проста. У молодого банально больше времени, сил и здоровья. Не факт, что это обязательно будет как-то влиять, но запас, измеряемый в десятилетиях, это все же существенное преимущество.

Не говоря уже о том, что одна и та же инвестиционная стратегия у одного может приносить прибыль, а у другого нет. И причины могут быть разные. Вплоть до каких-то внутренних особенностей человека. Абстрактный пример (конечно, он больше к трейдингу относится, но все же стоит знать, что и инвесторы тоже продают активы, а не держат их до бесконечности). Допустим, лень, обычная лень (как с ней бороться?). Происходит событие, которое должно привести к росту котировок. Один вкладывается в момент, когда цены еще низкие и растут, другой уже тогда, когда цены слишком завышены. Происходит событие, которое должно привести к падению котировок. Один продает вначале падения. Другой уже тогда, когда цены слишком снизились.

Соответственно, когда вы осуществляете инвестиции постепенно у вас возникает возможность попробовать разные стратегии и понять какие вам больше подходят (не обязательно, что одна). При этом вы еще можете существенно меньше потерять. Абстрактный пример. Вася постепенно вкладывался в разные стратегии (по мере изучения рынка и интересных ему идей), а Коля сразу в одну стратегию. Если у Васи 4 из 10 окажутся убыточными, то он при этом может даже получить прибыль, так как остальные 6 могут принести больше прибыли, чем первые 4 принесли убытков. Коля же, по сути, делает бросок монетки. Конечно, это утрированно и не факт, что у Васи не будет 10 из 10 отрицательных результатов (такое тоже бывает), но все же.

У вас больше шансов воспользоваться возможностями, которые время от времени преподносит фондовый рынок

Серьезно, если вы инвестируете постепенно, скажем, ежемесячно, то это означает, что у вас также остаются "свободные" деньги, которые вы можете вложить в те возможности, которые время от времени преподносит фондовый рынок.

Например, временное снижение котировок некой акции из-за какого-то события. Если у вас существуют "свободные" деньги, то вы без проблем можете воспользоваться возможностью, конечно, если существуют реальные причины для восстановления или роста цены акции. Если же у вас нет "свободных" денег, то возникнет масса вопросов в стиле "а что продать?", "а нужно ли?" и так далее.

Кстати, обзор в тему - почему инвесторы часть денег ни во что не вкладывают.

Подытоживая

Существуют и иные моменты, но даже из вышеприведенных вполне не сложно заметить, что постепенное инвестирование дает вам больше гибкости. Кроме того, у вас так же возникает возможность набраться опыта в более комфортных условиях. Конечно, в фондовом рынке не существует гарантий и такой подход тоже не может ничего вам гарантировать (тот же пример с Васей и Колей, у Васи могут быть убытки, а у Коли прибыль), но все же о таком подходе стоит знать.

Так же вам могут быть полезны советы из обзоров инвестиции (что это?) и инвестор (как им стать?).

И, как обычно, всегда помните про здравую логику и то, что у вас своя голова.

Понравился обзор? Тогда время подписываться в социальных сетях и делать репосты!