Почему инфляция больше отражается на малообеспеченных людях?

Далеко не каждый понимает почему люди с небольшим достатком так сильно переживают из-за инфляции. И далеко не всегда проблема в том, что "этот далеко не каждый" плохой человек, или в том, что он, в принципе, обеспечен по "самые уши" и живет беззаботной жизнью. Порой проблема произрастает из-за того, что у человека чуть иная ситуация и текущая инфляция банально отражается на его доходах несколько иначе. При чем достаток такого человека не обязательно какой-то сильно большой. Но обо всем по порядку.

Прочитать Дисклеймер

Прежде всего, отмечу, что в данном обзоре речь пойдет только о чистой логике и цифрах. Все остальное остается за рамками обзора.

Небольшой фильтр. Так же отмечу, что в обзоре нет попытки преуменьшить проблему, как и нет желания излишне нагонять краски. Только мысли в общей форме и не более.

Содержание

Как высчитывают общую инфляцию?

Для начала стоит понимать как вообще формируется общая инфляция. Гипотетический пример. Порой люди негодуют почему, скажем, в официальных источниках говорят, что инфляция 5%, при том, что цены в магазинах растут на 10-20-30%. Дело в том, что общая инфляция это отражение всех товаров (не только еды, электричества и прочего) с учетом изменения их цен (не только роста, но и снижения).

Абстрактный пример. Допустим, еда подорожала на 10%, а все остальные товары снизились на 10%. В таком случае может быть даже дефляция ("как бы" отрицательная инфляция). Как так? А вот так. Дело в том, что еда занимает лишь часть товаров и существенно меньшую, чем остальные (можете сами посмотреть по данным росстата по структуре ВВП). Поэтому тут чистая математика, если большая часть чего-либо снижается на 10%, а меньшая возрастает на 10%, то в результате снижение. Утрировано, если сложить 10 раз по -10 и 2 раза по +10, то положительной суммы не возникнет.

Чем отличается инфляция для человека от общей и как это отражается?

Инфляция для каждого отдельного человека - она своя. И она может крайне сильно отличаться от общей инфляции. Вплоть до обратного эффекта, когда вроде как расходы должны расти, так как некоторые цены растут, но если посчитать, то оказывается, что для человека наоборот расходы снижаются.

Почему так происходит? Рассмотрим гипотетический пример для понимания.

Если у вас доход 30 000 рублей и 20 000 вы тратите на основные потребности (дом, еда), то в ситуации, когда общая инфляция 5%, но товары и услуги основных потребностей растут на 20%, то вместо 10 000 свободных у вас остается лишь 6 000, так как расходы с 20 000 выросли до 24 000. Снижение ваших свободных средств происходит на 40%!

Но если же у вас доход 40 000 рублей и вы так же тратите 20 000 рублей на основные потребности, то в той же ситуации вам будет проще, так как вместо 20 000 свободных у вас останется 16 000. Снижение свободных средств происходит на 20%.

А если у вас доход 100 000 рублей и те же траты в 20 000 рублей, то вместо 80 000 свободных у вас будет 76 000. А это уже только 5% снижения свободных средств.

Соответственно, в ситуации, когда еда подорожала на 10%, а остальное снизилось на 10%, и у вас достаточный доход, вы можете оказаться даже в плюсе, так как расходы на остальное снизятся больше, чем выросли цены на пропитание.

Грубо говоря, раньше тратили 20 000 на еду и дом, а сегодня стали тратить 24 000. На остальное раньше тратили 30 000, а сегодня стали тратить 25 000. В результате, раньше тратили 50 000, а сегодня тратите 49 000. Какое бы ни было, но происходит даже снижение расходов (на 1 000), при том что инфляция и набор товаров и услуг не меняется.

Но это только часть. Дело в том, что объем свободных денег тоже может быть существенным фактором. 10 000 свободных и 80 000 - это "как-то" ощутимая разница. Как и разница снижения до 6 000 и до 76 000.

Так же отмечу, что от чего-либо отказываться или что-либо заменять малообеспеченному человеку банально сложнее. Гипотетический пример. Если вы итак приобретаете самые дешевые товары, то единственный способ сократить расходы при удорожании это уменьшение количества товаров. Конечно еще могут существовать возможности снижения за счет изменения корзины. Например, уменьшить объем мяса и с разницы брать яйца (они дешевле, но содержат животные белки). Это не рекомендация, это пример (диетологией или как ее там правильно назвать автор не занимался). Но и такое не всегда возможно.

Поэтому и говорят, что инфляция больше всего отражается на малообеспеченных людях. Так как свободные деньги быстро уменьшаются (и это может серьезно сказываться) и возможностей как-либо повлиять на расходы существенно меньше. Абстрактно, отказаться от части еды или отказаться от приобретения "еще одной шмотки" - разница существенна.

А что вообще можно делать-то в подобной ситуации с инфляцией или как-то к ней подготовиться?

1. Как-либо увеличивать свои доходы. Как бы это не звучало, но это, пожалуй, самый очевидный выход. Например, если вы сможете увеличить доход хотя бы на ту же вашу персональную инфляцию (не обязательно же, чтобы это были разы), то вы сохраните баланс. Если же получится увеличить больше, то еще лучше.

2. Уменьшать расходы. Ничего сверхоригинального, но порой именно этот пункт позволяет существенно улучшить ваше положение. Например, некоторые люди, несмотря на малые доходы, не особо следят за своими тратами. И им достаточно просто убрать какие-то "лишние" расходы, чтобы доходы начали превышать расходы.

3. Учиться копить. Как люди готовятся к чему-то негативному? Делают что-то, что в нужный момент может дать им что-то полезное или какое-то преимущество над ситуацией. В данном случае чаще всего речь идет о финансовой подушке безопасности. Как минимум она даст вам время, чтобы вы могли что-то сделать или придумать.

4. Заняться инвестированием - тут важный секрет в том, что вы тратите деньги не в то, что либо будет постоянно дешеветь (вот обзор как формируется цена б/у вещей), либо вообще обесценится в момент приобретения и после использования, а в то, что либо может сохранить ваши деньги, либо может их увеличить (хотя снижения так же возможны).

Однако нужно понимать, что высокодоходные вложения это огромные риски (пожалуй, это одна из первых мыслей, которая приходит в голову, когда у тебя мало денег) и поэтому лучше ими заниматься только тогда, когда у вас будет достаточный для этого опыт (и прочие качества, такие как хладнокровие). В остальном же придется наблюдать как ваши деньги очень медленно растут (так же рекомендую ознакомиться с обзором дивиденды как стабильность миноритария), хотя никаких гарантий не существует (инвестиции это всегда риск, вы можете получить не только прибыль, но и убытки). Как бы то ни было, но если у вас будет, пусть и небольшой, но рост, то, пусть и не сильно, но доходы будут увеличиваться. Банально даже обычный депозит или накопительный счет и то лучше, чем ничего.

Кстати, к небольшим деньгам нужно относится без снисходительности и мыслей вида "ой, что эти копейки могут сделать". Скажем, если ваши инвестиции приносят вам по 100 рублей в месяц, то это, в общем-то, дополнительная упаковка яиц. Разве плохо? А если вы сможете увеличить до 500 рублей, то яйца вам будут оплачивать ваши инвестиции. Ну или в год 500 рублей это 6 000. Можно либо неплохо попраздновать в конце декабря, либо еще на что-нибудь потратить, либо вложить и в следующий год у вас может быть больше денег в месяц. Все равно легче.

Тем не менее, всегда стоит понимать, что инвестиции связаны с рисками. Например, вкладываться в истории вида "а вот тут сказали, что будет 100% прибыль" не самая лучшая затея, особенно если вы начинающий инвестор (как им стать?). Всегда стоит помнить о поговорке "лучше синица в руках, чем журавль в небе". В этом смысле, чтобы там не говорили, но депозиты это вполне неплохой инструмент для ряда задач. Например, если вы откладываете деньги для каких-либо трат в ближайшее время. С такой задачей в фондовый рынок лучше даже не лезть.

Так же вам может быть полезен обзор Не торопитесь скупать активы из-за "деньги просто лежат", хотя он больше для тех, кто хоть немного разбирается в финансах.

5. Корректировать уклад жизни. Отчасти относится к расходам, но в данном случае речь о том как и чем вы занимаетесь. Абстрактно, траты на хобби можно уменьшать только до какого-то уровня, ведь не каждое хобби подразумевает возможность ничего не тратить. Например, если вы собираете пластмассовые модельки, то сами детали стоят денег. И в таких ситуациях нужно либо как-то менять хобби, либо откладывать его, либо как-то искать другие варианты (например, можно не приобретать "еще", а заняться модельками, которые откладывали годами). А что еще поделать? Ну или если вы привыкли по 12 часов в сутки спать, то придется как-то смириться с мыслью, что делам нужно будет уделять больше времени. Меньше проводить за просмотром "мемасиков" и т.п. Отказываться от каких-то привычных вещей. Например, учиться самостоятельно готовить, реже баловать себя вкусняшкой, заниматься спортом дома, самостоятельно выполнять мелкий ремонт (тот, что реально можете сделать), чинить вещи (как говорится, синяя изолента это вообще самый ценный ресурс на земле). Конечно, не все задачи вы сможете или захотите исключить, но если хоть что-то сможете, то уже меньше расходов.

6. Искать лайфхаки в интернете. Существует интернет. В нем выкладываются не только "мемасики", но и что-то полезное. Удивительно, правда? Только настоятельно рекомендую крайне осторожно относится к теме здоровья, питания или к чему-то, что действительно требует опыт, так как неудачный лайфхак может обернуться крайне неприятными последствиями. Но для общих и простых тем вполне может быть полезно. Например, быстрее делать уборку, меньше тратить время на что-либо, узнать как из "грязи и палок" сделать что-то полезное, как без особых "телодвижений" сделать что-то вкусное и т.п.

7. Заниматься самообучением. Например, некоторые фрилансеры (кто это?) стали успешными не потому, что изначально к этому так сильно стремились, а потому, что им нужны были дополнительные деньги. Ну, а потом как-то само собой. При чем не обязательно нужно тратить деньги. В интернете куча бесплатного. Даже если речь не идет о деньгах, то дополнительные знания могут пригодится как в настоящем, так и будущем. Банально, научиться штопать дырки на одежде или как-то их технично и красиво скрывать (какой-нибудь узорчик и т.п). Подобные знания помогут сэкономить в текущие времена, а в последующих могут быть полезными в ситуациях, если чего вдруг произойдет. Оторвалась пуговица - не проблема, пара минут и как вылитая. Ну или, скажем, умение аккуратно обращаться с деньгами в любом случае будет полезным в будущем, так как не будет привычки "сорить направо и налево". Хотя всякое бывает. Например, далеко не каждый победитель лотереи смог справиться с большими деньгами.

8. Развивать позитивное мышление. Речь не о том, что нужно с улыбкой наперевес бегать и веселиться. Кстати, позитивное мышление вообще не об этом. Речь о том, чтобы научиться снижать уровень негатива в вашей жизни, ведь человек может уставать не только физически, но и ментально. Абстрактно, бодрый духом человек может сделать больше, чем грустный и отрешенный. Кроме того, часть негативных ситуаций порой можно без особых проблем превратить в положительные. Например, неторопливый клиент это возможность сделать передышку или заняться мелкими делами, но если вы будете злы и агрессивны, то вы вряд ли об этом задумаетесь.

Конечно, не всегда все так просто, как это звучит и далеко не в каждой ситуации подобные советы могут помочь, но сложить лапки еще хуже.

И, как обычно, всегда помните про здравую логику и то, что у вас своя голова.

Понравился обзор? Тогда время подписываться в социальных сетях и делать репосты!

Примечание: Данный материал является субъективной эмоциональной оценкой и субъективным мнением, носит чисто информативный характер, не является претензией или иным порочащим действием и ни к чему не призывает.

Данный обзор не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Напоминаю, что ваши финансы это ваша забота и ответственность.