Инвестиции: как небольшие проценты превращаются в X-сы и десятки X-ов?

Порой замечаешь как люди недооценивают небольшие проценты в инвестициях, а ведь они действительно могут превращаться в X-сы и десятки X-ов. Конечно, гнаться за большими доходностями "весело и увлекательно", но это занятие также подразумевает немалые риски и, соответственно, потенциальные убытки. Но обо всем по порядку.

Прочитать Дисклеймер

Содержание

Небольшая ремарка

Прежде всего, советую ознакомиться с обзором бывают ли высокодоходные инвестиции, так как не хотелось бы, как говорится, "растекаться мыслью по древу". А так же отмечу, что инвестиции это в любом случае риски потери денег и вы должны это осознавать, и что в инвестициях не существует гарантий доходов.

Разница между X-сами и небольшими процентами

Что вы чувствуете, когда слышите +200%? Наверное, некий ажиотаж, драйв и желание бежать вкладываться. И, действительно, такие фантастические результаты звучат заманчиво и красиво.

Что вы чувствуете, когда слышите +10%? Наверное, нечто посредственное, обычное и жутко консервативное. И, действительно, ну какие это "инвестиции"? Вон как в фильмах демонстрируют. Где кураж? Где "движуха"? Где пальмы и коктейли? Кому это нужно? Где "тыкнул пару кнопок и ты при бабле"?

Но в чем же разница между +200% и +10%? Как минимум в рисках, в огромных рисках. +200% обычно подразумевает то, что вы можете потерять все свои капиталы и в некоторых случаях даже остаться должны. Разве нет? График скакнул не в ту сторону и вот уже минус на счете и брокер настойчиво требует пополнить ваш счет. А уж если деньги не свои, то ситуация может быть еще хуже. Конечно, +10% также может подразумевать риски, но, как правило, их существенно меньше и они не так сильно могут отразиться на вашем брокерском счете, особенно если вы привыкли к диверсификации.

Почему обзор называется небольшие проценты в X-сы и десятки X-сов, разве такое возможно?

Действительно, +10% сами по себе не могут превратиться в X-сы и десятки X-сов. Вся хитрость состоит во времени. Достаточно рассматривать более длинные горизонты, чем неделю, месяц или год, и тогда картина становится совершенно иной. Вот вам таблица с тем, как через 5, 10, 20 и 30 лет небольшие проценты превращаются в огромные цифры (считаем, что каждый год доходность одинаковая).

Так же перед изучением таблицы советую ознакомиться с тем, что такое сложный процент.

%	5 лет	10 лет	20 лет	30 лет
1,05	1,28	1,63	2,65	4,32
1,10	1,61	2,59	6,73	17,45
1,15	2,01	4,05	16,37	66,21
1,20	2,49	6,19	38,34	237,38
1,25	3,05	9,31	86,74	807,79
1,30	3,71	13,79	190,05	2620,00
1,35	4,48	20,11	404,27	8128,55
1,40	5,38	28,93	836,68	24201,43

Внимательно посмотрели таблицу?

Т.е. если вы достаточно терпеливый и хладнокровный человек и вам повезло найти постоянную доходность в 40% годовых, то через 30 лет вы сделаете пару тысяч X-сов, скажем, 100 000 рублей превратятся в 2 420 143 000 рублей. Как говорится, вот вы и миллиардер. Конечно, так же стоит учитывать эффект размера капитала и то, что постоянно такую доходность получить сложно, но все же. И даже если у вас ежегодная доходность 15% (что в общем-то не такая уж и плохая доходность, но на фоне X-сов смотрится иначе), то через 5 лет ваш капитал увеличится вдвое, через 10 в четыре раза, через 20 лет в 16 раз, а через 30 в 66 раз.

Гипотетический пример. Если вы где-то в 30 лет нашли способ получать доходность 20%, то к старости ваш капитал увеличится в 237 раз! Скажем, вложили 1 000 000 рублей, а к старости это 237 000 000 рублей. Если получать, скажем, 10% дивидендами, то это 23 700 000 в год или 1 975 000 в месяц.

Еще гипотетический пример, но более скромный. Те же 30 лет, но доходность 10%, так же вложили 1 000 000 рублей. Через 30 лет они превратятся в 17 000 000. При 10% дивидендах это 1 700 000 в год или 141 667 рублей в месяц.

При этом результат обоих примеров становится еще лучше и больше, если вы не только 1 раз вложили, но и занимались постоянным увеличением брокерского счета. Однако не делайте поспешные выводы, прочитайте обзор полностью.

Так же вам может быть полезен обзор почему инвестор не значит отсутствие других доходов.

А теперь немного дегтя в бочку меда про небольшие проценты и X-сы

Первым делом, советую так же ознакомиться с обзором обесценивание денег (там и про инфляцию), чтобы понимать, что эти доходности должны быть свыше инфляции, иначе рост только в номинале.

Так же стоит понимать, что примеры приведены при постоянном одинаковом росте, а такое не всегда бывает в рынке. В этом смысле советую ознакомиться с обзором не вкладывайте из-за "деньги просто лежат", из которого вы поймете почему не все так однозначно. Кроме того, все это время полученную прибыль необходимо обратно вкладывать, а это далеко не всегда возможно.

И еще раз напоминаю, что инвестиции это всегда риски и что вы можете получать не только прибыль, но и убытки. Например, во времена кризисов стоимость активов может резко падать. Так же 40% доходность может подразумевать возможные убытки в 50% (т.е. капитал может уменьшиться вдвое), что потребует для восстановления целых 5 лет с доходностью 15%.

К чему это? К тому, что, с одной стороны, небольшие проценты действительно могут значительно увеличивать капиталы во времени и, зачастую, такие вложения менее рискованные, чем X-сы. Абстрактный пример, фьючерсы, которые позволяют сделать большие деньги за короткий период за счет плеча, легко могут обнулить ваш брокерский счет, а, скажем, широко диверсифицированный портфель может и будет снижаться, но вряд ли будет когда-либо обесценен до нуля (хотя разное бывает, смотря как сформирован портфель).

С другой стороны, необходимо понимать, что не все так просто, как может казаться. Существует масса нюансов, которые необходимо учитывать. Абстрактный пример, вы можете вложиться в одни какие-то высокодоходные облигации с чуть большим процентом, чем у остальных, и при каких-то серьезных проблемах в экономике (а порой и без них) потерять все или большую часть деньг на этих облигациях. Казалось бы, разве, скажем, 15% это рискованные вложения? Но если вы купили какую-то одну облигацию и произошел ее дефолт, то такое возможно. В этом смысле, хотя бы минимальная диверсификация позволяет снизить подобные риски.

Кроме того, всегда важно помнить, что у вас должны быть деньги вне биржи. Во-первых, это финансовая подушка безопасности. Во-вторых, это резервы для текущих трат. В-третьих, нужно учитывать, что при выводе средств с брокерского счета может быть удержан налог.

Подытоживая про то как небольшие проценты превращаются в X-сы

Подытоживая, начинающие инвесторы зря недооценивают небольшие проценты (опытные, кстати, прекрасно об этом знают), уделяя больше внимания манящим X-сам. Тем не менее, это и не отменяет того факта, что вам нужно поднимать уровень финансовой грамотности, чтобы как минимум низкая доходность была с оправданным риском. Утрировано, чтобы не было как в игре с броском монетки, при котором за выигрыш вы получаете 10%, а за проигрыш теряете 100%.

И еще раз напоминаю, что инвестиции это в любом случае риски потери денег и вы должны это осознавать, и что в инвестициях не существует гарантий доходов!

Так же вам могут быть интересны обзоры дивиденды как фактор стабильности миноритария и еще инвестиции и трейдинг не путайте смысл.

И, как обычно, всегда помните про здравую логику и то, что у вас своя голова.

Понравился обзор? Тогда время подписываться в социальных сетях и делать репосты!

Примечание: Данный материал является субъективной эмоциональной оценкой и субъективным мнением, носит чисто информативный характер, не является претензией или иным порочащим действием и ни к чему не призывает.

Данный обзор не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Напоминаю, что ваши финансы это ваша забота и ответственность.