Инвестирование не сделает вас богатым

Одна из главных проблем - невозможность довольствоваться небольшими процентами вкупе с низкой финансовой грамотностью и нестабильностью роста рынка (он не только растёт, он может ещё падать или долго находится в застое). Это не самая приятная информация, но лучше сразу понимать реальность.

Прочитать Дисклеймер

Инвестирование может улучшить вашу ситуацию, может позволить увеличить капитал, может позволить сохранить и преумножить деньги, может периодически подбрасывать вам интересные возможности, но оно не сделает вас богатым.

Если у вас, скажем, 10 000 рублей, то, чтобы превратить их в 1 000 000 рублей, вам нужно увеличить первые 10 000 аж в 100 раз! Такое может получиться только у единиц! И то, если потом они ещё смогут сохранить их, а, не воодушевившись "по самое нехочу", слить в попытке повторить результат. В мире живет более 8 000 000 000 человек, вы уверены, что вы тот уникум?

И то "как бы" в нынешних реалиях больших городов 1 000 000 рублей - это крайне небольшая сумма. Что вы с ней сможете сделать? Если тратить по 50 000 в месяц, то это 20 месяцев или чуть меньше 2-х лет. И это ещё не было речи об обесценивании денег. И это при учёте нереального везения. Как результат - обычная жизнь, а не крутые тачки и путешествия.

Если у вас 100 000 рублей, то, чтобы превратить их в 1 000 000 рублей, вам нужно увеличить исходные деньги в 10 раз! Задача попроще, но всё равно остается крайне сложной. Если говорить о годах (десятилетиях), то этого можно достичь. Если же о год-два, то много ли таких возможностей? Бывают редкие ситуации, но они редкие и далеко не каждый сможет ими воспользоваться.

Вообще почитайте про высокодоходные инвестиции.

Следующий момент. Инвестиции подразумевают расчёт и логику. Поэтому важно понимать, что если вы можете вкладывать небольшие деньги, то они не сделают вас богатым. Они могут улучшить вашу ситуацию, но это потребует времени.

Скажем, вы инвестировали по 100 000 рублей в год с 10% доходом (свыше инфляции) в течение 5 лет. Даже в этом случае у вас не будет 1 000 000 рублей, так как за 5 лет вы вложили 500 000. И даже если бы вы вложили 500 000 сразу и каждый год давал бы прирост в 10%, то за 5 лет это было бы (1,1)^5 * 500 000 = 805 255 рублей. Под 20% это было бы (1,2)^5 * 500 000 = 1 244 160 рублей. Но даже 20% не каждый год приносит.

Это неприятно, но это нужно понимать.

Если вы вложите 10 000 000 рублей и будете каждый год получать 10% или 1 млн рублей, то это порядка 83 000 рублей в месяц. Вроде звучит круто, не так ли? Но эти 10 000 000 рублей должны откуда-то взяться. Их рынок вам не принесёт. Только тем единицам, которые смогли этого достичь. Ну или случайным везунчикам, коих так же мало.

Другое дело, если вы осознаёте подобные вещи. Суть ведь в ожиданиях. Например, если понимаете плюсы даже от 100 рублей в месяц, которые требуют небольших усилий. Плюсы от того, что у вас существуют какие-то активы, которые приносят вам деньги. Скажем, купили надёжные облигации на 1 год под небольшую ставку. И просто их не трогаете, а только получаете купоны. И да, это небольшие деньги, и возможно они перекроют инфляцию совсем чуть-чуть, но вы ничего не делаете, а ваши деньги увеличиваются в номинале.

Или, скажем, сможете за 10 лет из 1 млн рублей сделать 2-5 млн. Это более вероятно и возможно, чем из 1 млн за год 2, так как требуемая доходность ниже. Плюс, вы, по сути, не сами же её формируете, а рынок. Вы тратите время и силы. А если этого не делать, то у вас как было какое-то количество денег, так и осталось. Тем не менее, помните о диверсификации и рисках (инвестиции всегда подразумевают риски).

Также почитайте про стоимость облигаций и акций и как она влияет на купоны и дивиденды.

Чтобы увеличить доходность, придётся немало копаться и разбираться в инвестировании, что может быть невыгодно. Финансовая грамотность полезна, учиться копить полезно, но одно другого не заменяет.

Скажем, если вы можете копить по 10 000 рублей в год, но чтобы увеличить их не на 10%, а на 20% в год, вам нужно по 40 часов в месяц посвящать финансам, то чисто математически ваш час стоит 1000 / (40 * 12) = 2,08 рубля (цифры абстрактные). 1000 рублей это дополнительный доход, ну а 40 * 12 это количество потраченных часов. Даже занимаясь каким-либо простым делом (хоть дешевый копирайтинг), которое приносило бы вам по 200 рублей в час, ваш доход за год был бы 40 * 12 * 200 = 96 000 рублей, что в 96 раз выгоднее!

Кроме того, инвестиции подразумевают риски. Нередко чем выше доходность, тем выше риск. Это означает, что в попытке достичь 100%+ вы можете потерять часть капитала (а может и весь). В такой ситуации стоимость вашего часа вообще будет отрицательной!

Это не значит, что инвестициями вообще не нужно заниматься. Это значит, что нужно включать голову. Скажем, те же 40 * 12 это 480 часов в год. Вполне немало для того, чтобы повысить уровень своих знаний (набраться опыта в чём-то, освоить какую-то неизведанную область и т.п.) и за счет этого повысить свой годовой доход.

Скажем, если вы сможете после этого вкладывать не 10 000 рублей в год, а, например, 100 000 рублей, то эффект будет существенно выше. Ведь речь о разнице между 10 000 рублей в год и 100 000 рублей, которая вполне достижима и такова, что в месяц вы вкладываете не 800+ рублей (10 000 / 12), а в 10 раз больше (и такую доходность вы нигде не найдёте).

Как вариант повысить доходность - это найти какие-то подходы, когда вы просто копируете чьи-то реальные сделки. Это может быть автоследование. Это может быть какое-то сообщество и т.п. Единственно, не стоит гнаться за доходностью. Хотя и в данном случае нужно не просто "тыкаться во всё подряд", а прежде научиться хоть как-то разбираться в рынке. Но, опять же, будет ли смысл? Потратить кучу времени, чтобы из 10 000 сделать не 11 000, а 12 000 или 14 000 - тоже немного смысла.

Другое дело, что если объёмы вкладываемых денег растут, то и смысла становится больше. Скажем, если вы вкладываете по 100 000 рублей в год, то стоимость часа, при тех же условиях, будет уже 10 000 / (40 * 12) = 20,8. Это, конечно, так же немного, но всё же. При 1 000 000 рублей в год, час уже порядка 208 рублей.

Опять же, цифры абстрактные. Советую вам так же посчитать и для других значений. Например, с 20% до 40%. Вы сами увидите, что затрачиваемые нервы и силы могут быть не особо выгодны. Другое дело, если возможности увеличить доход попросту нет или инвестиции вас увлекают, то хоть и низкая, но доходность может быть. В таком случае выгоднее вместо мемасиков потратить время на изучение инвестиций. Хотя всё относительно. Например, это же время вы можете потратить на своих близких, что, в общем-то, немаловажно. 24/7 заниматься делом и не уделять внимание остальному - тоже не лучшее решение. Например, это одна из причин дауншифтеров.

Так же почитайте инвестор не значит отсутствие других доходов.

Тем не менее, стоит понимать, что первый опыт всё равно важен, так как финансовой грамотности раньше не особо-то придавали значения. И многие попросту не знают "чего и как" даже на базовом уровне. Например, научиться понимать почему не стоит вкладываться в финансовые пирамиды и как их выявлять. Какая доходность бывает в рынке и чего она стоит. На что стоит обращать внимание. Какие бывают риски. Как какие-либо события влияют на цены. Как вы сами себя чувствуете при просадках. Какие цифры приводят вас к нервным состояниям. Какой уровень доходности для вас комфортен. Насколько вы можете быть терпеливым и не гнаться за "деньги должны приносить деньги". Насколько вы устойчивы, чтобы не превратить инвестиции в "лудоманию". И так далее.

Как говорится, "языком чесать это не мешки таскать".

Например, если почитать или посмотреть видео-ролики с тем, как люди начинали (те, которые сейчас неплохо в рынке ориентируются и не инфоцигане), то многие рассказывают как совершали ошибки в рынке в моменты становления и как это позволяло им потом лучше инвестировать.

Подытоживая. Инвестиции полезны, но нужно понимать их смысл. Сами по себе они не сделают вас богатыми. Разве что вы уникальный инвестор, но зачем вы тогда читаете обзор? В частности, порой выгоднее инвестировать в себя, чем в фондовый рынок. Тот же пример с разницей между 10 000 рублей в год и 100 000. При чём выгода всё равно будет заметна, даже если изначальные 10 000 вы вкладываете в себя (100 000 - 10 000 = 90 000).

Более того, повышать свою финансовую грамотность нужно, как минимум чтобы не растерять свои накопления, обходить стороной всякие "нехорошести", сформировать свою стратегию к накоплениям и инвестициям, достигнуть какой-то более или менее внятной ситуации, в которой фондовый рынок является для вас понятным инструментом.

Также вам могут быть интересны обзоры:

1. Инвестиции должны быть контролируемыми

2. Рынок растёт без меня - что делать?

3. Создавайте несколько планов инвестирования

4. Жадность в инвестициях

5. Инвестиции: как небольшие проценты превращаются в X-сы и десятки X-ов?

6. Дивиденды как фактор стабильности миноритарного инвестора

7. Почему искать лучшие точки входа в инвестициях это не самая хорошая затея?

8. Почему инвестиции подразумевают долгосрочный подход?

И, как обычно, всегда помните про здравую логику и то, что у вас своя голова.

Понравился обзор? Тогда время подписываться в социальных сетях и делать репосты!

Примечание: Данный материал является субъективной эмоциональной оценкой и субъективным мнением, носит чисто информативный характер, не является претензией или иным порочащим действием и ни к чему не призывает.

Данный обзор не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Напоминаю, что ваши финансы это ваша забота и ответственность.