Инвестиции: что это, виды, нюансы, советы

Каждый из нас хоть раз слышал такие фразы, как "инвестируй в себя, в бизнес, в ...". Звучит это все здорово, но что на самом деле подразумевается под этими словами и нужно ли это вам - обычно остается без внимания. Плюс ко всему возникает немало сопутствующих вопросов, таких как "а что нужно и важно учитывать?", "какие инвестиции бывают?" и "чем они могут быть полезны?". Но обо всем по порядку.

Прочитать Дисклеймер

Содержание

Инвестиции это

Инвестиции - это вложение капитала, сил, времени и прочих ресурсов в бизнес или иную деятельность с целью получения прибыли или иного полезного эффекта.

Важно помнить, что инвестиции подразумевают, что вложенные деньги, силы и время могут быть потеряны безвозвратно. Например, если вы создали свое дело, потратили собственные средства, силы и время, а дело оказалось убыточным и его пришлось закрыть, то вложенный капитал уже не вернуть.

Конечно, тут важно понимать, что мир не черно-белый и, как минимум, всякая деятельность создает опыт (не получилось первое дело, получится второе, третье и так далее).

Однако, риски в инвестиционной деятельности существенно выше, чем в любой иной. Поэтому стоит аккуратно, без эмоций, с холодным умом и здравой логикой подходить к любым вложениям, особенно обещающим вам принести баснословную прибыль. Всем известный негативный пример - финансовые пирамиды, ничего не создающие и приводящие лишь к проблемам.

Виды инвестиций

В зависимости от области применения, могут предусматриваться разные классификации инвестиций. Поэтому далее рассмотрим только основные виды, которые можно встретить практически везде.

По длительности

1. Краткосрочные. Подразумевают, что время вложения не превышает 1 год.

2. Среднесрочные. В данном случае, речь идет об инвестициях, рассчитанных на 1-3 года.

3. Долгосрочные. Подразумевает вложения от 3-5 лет и выше.

По объекту

1. Реальные инвестиции. То есть, вложения во что-то реальное. К примеру, оборудование, ремонт, расширение и так далее. Обычно, это среднесрочные и долгосрочные вложения, подразумевающие, что прибыль будет получена с производства товаров или оказания услуг.

2. Финансовые инвестиции (портфельные). В отличии от реальных, эти инвестиции подразумевают не прямое вложение капитала (денег), а приобретение ценных бумаг (акций и прочего), с которых в будущем инвестор будет получать прибыль.

Важно отметить, что в данном варианте как именно деньги будут использованы решает не инвестор, а получатель. Так, например, все слышали про ПИФы и ПАММ-счета. Более простой пример, если вы приобрели акции Google или Яндекс, то куда пойдут эти средства будут решать сами поисковые системы. Однако, в зависимости от сферы все же могут быть нюансы.

Финансовые инвестиции называют портфельными потому, что обычно приобретаются различные виды финансовых инструментов с разной длительностью вложения, которые в сумме и составляют портфель инвестиций. При этом ценные бумаги (акции и так далее) могут относиться к совершенно разным видам деятельности.

3. Интеллектуальные инвестиции (нефинансовые). Если предыдущие два варианта подразумевали прямую связь между вложением и прибылью, то данный вид подразумевает вложение, которое может принести нефинансовый положительный эффект. К примеру, исследования, технологии или развитие бесплатных программных средств (различные CMS, операционные системы UNIX/LINUX, офисный пакет OpenOffice и так далее).

Стоит понимать, что, косвенно, такой эффект может принести доход. К примеру, повышение качества за счет использования более дорогого оборудования может увеличить поток клиентов. Еще пример. В случае тех же общеизвестных CMS, речь идет о том, что развитие CMS привлекает авторов модулей и расширений, то есть делает более простым и дешевым создание сайтов, порталов, интернет-магазинов и прочих интернет-ресурсов.

Зачем нужно инвестировать?

Когда речь заходит о человеке и инвестировании в него самого, то тут обычно не возникает особых вопросов. Ведь, личностный рост означает больше возможностей и подъем самооценки. К примеру, узнали что такое CPM и CPA, как подходить к их расчету и какой из стилей когда нужно применять - стало меньше рекламных расходов и их эффективность возросла.

А вот, когда речь заходит об инвестировании в бизнес или сторонние проекты, то тут возникает немало вопросов. Поэтому рассмотрим несколько важных причин.

1. Обесценивание денег. Инфляция есть практически везде. А это значит, что с каждым днем ценность денег уменьшается. К примеру, если у вас есть 1000 рублей, то 8-10 лет назад вы могли купить вдвое-втрое больше товаров, чем сегодня. Инвестиции же позволяют либо снизить данные потери (депозиты обычно имеют проценты немного ниже реального процента инфляции), либо дополнительно получить прибыль (к примеру, с разницей валютных цен или же получения дивидендов с акций).

2. Пассивный доход. Инвестируя свои финансы в создание собственного дела или же во что-то стороннее, вы создаете возможность получать пассивный доход (не говоря уже о том, что при инвестициях возможен больший рост производства). Кроме того, повторно вкладывая полученную прибыль, вы можете еще больше увеличивать свой доход, который не будет требовать от вас большого участия.

3. Финансовая грамотность. Даже если вы не будете инвестировать, а будете только оценивать возможности и анализировать рынки, то уже само это позволит вам лучше понимать экономику и методы обращения с деньгами. К примеру, вы заметите, что ваши расходы станут более расчетливыми (соответственно, уменьшатся).

4. Уровень знаний. Инвестору не обязательно знать область вложений в совершенстве. Тут отчасти такой же принцип, как если вы приобретаете готовый товар или услугу. Однако, полная безграмотность тоже не приветствуется. К примеру, если инвестиции приведут к превышению точки пересечения предельного дохода с предельными издержками, то дальнейшие вложения скорее всего приведут к убыткам. Понять это можно только если вы разбираетесь в рассматриваемой сфере хотя бы на базовом уровне.

Тем не менее, настоятельно рекомендую не бросать все и ломиться сломя голову в поисках куда вложить деньги, а дочитать обзор, ведь далее будут рассмотрены весьма важные нюансы этого дела.

Что такое инвестиционное планирование?

Инвестиции подразумевают холодный расчет, поэтому важно составить план последовательных действий, включающий в себя так же и варианты негативного развития событий.

Действовать наобум возможно только в тех случаях, когда вы только начинаете изучать инвестиции и используются минимальные суммы. В данном случае, вы просто прощупываете весь механизм (хотя даже в этих случаях советуется составлять небольшие планы). Но, с увеличением объемов инвестиций, такое просто не позволительно.

Важно помнить о том, что риски в инвестировании всегда выше. А значит стресс и эмоциональный фон накалены. Поэтому план позволяет уменьшить их влияние и в случае проблем, быстро реализовать тактику отступления с минимальными потерями. В случае же положительного эффекта, план позволяет не подвергнуться "слишком позитивному видению".

Одни из важных частей инвестиционного планирования:

1. Определение областей и необходимости инвестиций. Банальный пример, есть просто приоритетные проекты, поэтому остальные рассматриваются в последнюю очередь, какая бы эффективность у них не была.

2. Определение источников финансирования. Важно понимать откуда берутся деньги для инвестиций. Планы планами, но, как минимум, стабильность источника так же должна рассматриваться.

3. Анализ того, сколько и чего будет стоить финансирование. Необходимо проанализировать чего будет стоить использование тех или иных денежных средств. К примеру, вложив деньги в свое дело, вы прекрасно будете понимать, что приобрести что-либо крупное для себя в период выхода дела в самоокупаемость будет невозможно.

4. Расчет эффективности для всех областей инвестиций. Необходимо подсчитать, какая прибыль ожидается, сколько времени потребуется для того, чтобы вложенные средства окупились, а так же когда деньги станут доступными для пользования.

5. Составление подробного бизнес-плана. В данном плане должны быть представлены не только прогнозы, оценка эффективности и подсчет прибыли, но и возможные варианты действий для разных случаев.

Что такое краудсорсинг, краудфандинг и краудинвестинг ?

Краудсорсинг - это привлечение широкого круга людей для инвестирования их умений или средств с целью реализации проекта. Знакомый каждому пример - Википедия, которая не только держится за счет пожертвований, но и активно привлекает людей к копирайтингу.

Краудфандинг - это финансовый краудсорсинг с целью получения фиксированного материального вознаграждения или вовсе без такового. К примеру, сбор денег для проведения каких-то мероприятий (вознаграждение - само мероприятие), создание бесплатных программных средств (вознаграждение - готовая качественная программа) и прочее.

Краудинвестинг - это краудфандинг, но с целью получения прибыли. При чем обычно речь идет о большом росте капитала. К примеру, вложения в стартапы в их период становления обычно минимальны, но если стартап оказывается успешным, то прибыль резко подскакивает.

Стоит отметить, что отличительной чертой краудсорсинга и его подвидов является то, что привлеченные люди обычно лично заинтересованы в успехе проекта.

Советы по инвестированию

Звучит все это здорово и хорошо, однако все не так просто. Инвестирование подразумевает весьма немало рисков, поэтому вот советы, как их снизить.

1. Диверсификация. Экономика вещь весьма нестабильная. Поэтому ориентация инвестиций только в одну сферу потенциально создает проблемы. К примеру, когда-то автомобили были роскошью, а повозки были повседневностью, сегодня же все иначе - четырехколесный транспорт заполонил практически все улицы.

Поэтому, чем более разнообразны области инвестирования, тем больше стабильности.

2. Финансовая подушка безопасности. Инвестирование подразумевает много факторов. Во-первых, это ликвидность. Вы не всегда сможете быстро реализовать имеющиеся вложения. Во-вторых, это время, которое необходимо для получения прибыли. К примеру, долгосрочные инвестиции подразумевают, что ощутить какой-либо реальный доход можно будет только через несколько лет. В-третьих, любые проблемы легко могут негативно сказаться на объеме финансов. К примеру, падение потребительского спроса, в связи с появлением аналога, приведет к тому, что акции могут обесцениться. И так далее.

Именно поэтому, у вас всегда должна быть финансовая подушка безопасности, в которую не стоит лезть даже в тех случаях, когда предполагаемая прибыль баснословна.

3. Перед вложением изучите область. Вкладывать деньги бездумно - значит предоставить все удаче. В мире финансов так не делают, особенно учитывая, что инвестирование это постоянная деятельность (вложили в одно, потом вложили во что-то другое и так далее).

Помимо основных финансовых характеристик, так же важно изучить хотя бы на базовом уровне ту сферу, в которую собираетесь инвестировать. При чем, чем больше инвестиции, тем глубже необходимо изучать.

Тут важно помнить о том, что об успехе единиц с удачным вложением талдычат везде, а вот о неудачах миллионов практически нигде.

4. Планирование и контроль. Как уже говорил, перед каждой инвестицией создается план для разных случаев, чтобы минимизировать потери. Но, этого мало. После того, как вы инвестировали, необходимо вести четкий контроль на предмет соответствия плану, ведь экономика непостоянна. К примеру, вначале могут быть доходы, затем наметится спад, затем подъем и так далее.

Контроль позволяет составлять небольшие планы действий при возникновении аномалий. Допустим, если происходит спад, то выставить нижнюю планку, при достижении которой необходимо выводить деньги.

5. Соразмерность возможностям и прибылям. Любые инвестиции должны быть соразмерны вашим возможностям. Нельзя допускать того, чтобы процесс инвестирования вышел из под контроля. К примеру, если у вас есть предусмотренный лимит средств, то какие бы не были потенциальные доходы или же наблюдаемые скачки вверх на графиках цен, выше лимита подниматься нельзя. Помните, инвестиции это стратегия, а не тактика. Лучше планомерно расширить свой капитал, чем перестать быть инвестором.

6. Контроль эмоций. Финансы подразумевают холодный и жесткий расчет, особенно инвестирование. Эмоции же зачастую иррациональны и мешают здраво мыслить. Поэтому, необходимо уметь контролировать их. Любая уверенность в чем-то должна подразумевать веские причины. Любое негодование должно быть погашено в самом его начале. И так далее.

В этом смысле, следующая фраза неплохо отражает суть: "нахлынули эмоции, даже не трогай - сделаешь хуже".

7. Вывод вложенной суммы, при достижении соответствующей прибыли. Инвестировать из прибыли это нередкая практика. Однако, о чем бы речь не шла, первой целью должен быть возврат потраченных средств. Конечно, так достигается меньший эффект, однако, важен сам факт "инвестировали - получили деньги и был создан пассивный доход".

В дальнейшем, вы так же можете вложить возвращенные деньги хоть даже в ту же сферу (хотя, лучше задуматься в сторону диверсификации). Но, в любом случае, необходимо заново планировать инвестиции. К примеру, вполне возможно, что эффективность от повторных вложений будет минимальна или же что есть более интересные варианты.

8. Не бойтесь потерь, бойтесь их бесконтрольности. Потери есть в любой сфере. Где-то неудачно вложили деньги, где-то произошло нечто необычное и так далее. Это вполне естественно, никто не идеален.

Однако, важно отслеживать их количество и объемы. Так, вполне возможно, что необходимо провести полноценный анализ допущенных ошибок при инвестировании или что просто необходим перерыв для восстановления сил и мозговой активности.

9. Изучайте особенности инвестирования. Как вы уже могли догадаться, инвестирование не такое уж простое дело. Поэтому, чем больше вы знаете о нем, тем меньше проблем возникнет и тем выше будет эффективность от вложений.

10. Не торопитесь. Конечно, могут быть ситуации, где действовать необходимо быстро и решительно. Но, в реальности это скорее редкость, чем повседневность. Инвестиции подразумевают неспешность и аккуратность, а излишняя торопливость в действиях чаще трактуется как промах планирования.

Для тех, кто только начинает изучать сферу инвестирования, этот совет является чуть ли не главным. Опытные же инвесторы могут прикинуть многое на ходу, поэтому их скорость может казаться торопливостью, но это просто опыт сказывается.

Послесловие

В рамках данного обзора были разобраны следующие вопросы. Что такое инвестиции, какие есть виды, зачем это может быть нужно и есть ли от них толк, для чего необходимо инвестиционное планирование, что такое краудсорсинг, краудфандинг и краудинвестинг, а так же были предоставлены советы для минимизации рисков.

Как видите, инвестиции хоть и описывают красочными красками, все же это дело не столь простое, содержит немало рисков, требует от вас существенных усилий и холодного здравого расчета.

Однако, вместе с этим, прирост капитала и иной положительный эффект от инвестиций может быть ощутимо больше, чем при иных подходах.

Примечание: Данный материал является субъективной эмоциональной оценкой и субъективным мнением, носит чисто информативный характер, не является претензией или иным порочащим действием и ни к чему не призывает.

Данный обзор не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Напоминаю, что ваши финансы это ваша забота и ответственность.