Инфляция: что это, причины, влияние, что делать

Даже если вы самый обычный человек и о финансах слышали только издалека, то все равно стоит разбираться в том, что представляет из себя инфляция, хотя бы на базовом уровне. Как минимум, это позволит более четко понимать свое реальное финансовое положение. Но обо всем по порядку.

Прочитать Дисклеймер

Содержание

Инфляция это

Инфляция - это устойчивое снижение покупательской способности людей или обесценивание национальной валюты во внутреннем рынке.

Дефляция - это обратный процесс к инфляции, то есть снижение цен.

Суть инфляции легко понять из следующего. Год от года вы приходите в магазин и видите, что цены на товары растут. Это значит, что ценность денежных единиц (тех же рублей) от года к году падает (ведь купить товара можно меньше). К примеру, стоимость мяса в среднем для 2008 года составляла в районе 150 рублей за килограмм. Сегодня же цены совершенно иные.

Именно это и является основной негативной стороной инфляции для любого человека, ведь доходы повышаются не так быстро, а значит купить что-либо или сэкономить становится сложнее.

Тем не менее, инфляция не всегда является чем-то плохим. К примеру, если она совсем небольшая, то это является дополнительным стимулом для людей повышать эффективность своих действий и, соответственно, увеличивать доход. Больше дохода - больше активности в рынке - рост экономики.

По аналогии, и дефляция не всегда дает положительный эффект. К примеру, в рынке легко может возникать застой и последующее ослабление экономики. Достаток людей достигает определенного уровня, деньги сами собой растут и спрос начинает падать (ведь можно подождать еще и купить больше), тем самым порождая цепную реакцию (меньше спрос, меньше суммарного товарооборота, меньше возможностей для появления дохода).

Причины инфляции

Если говорить простыми словами, то основной причиной для инфляции является любое существенное действие в рамках рынка или влияющее на него. То есть, если один фрилансер во всем интернете вдруг повысит свои цены, то реальной инфляции не возникнет.

Но, вот если биржи поднимут проценты, то это легко может стать причиной инфляции, так как реальный доход фрилансеров уменьшится, а значит цены повысятся. Из-за этого у клиентов вырастут издержки и, соответственно, они так же поднимут цены. Затем клиенты клиентов... И так далее.

Рассмотрим часть основных причин:

1. Увеличение объема денег за счет печатного станка или использования финансовых инструментов, приводящих к увеличению денежной массы. То есть, количество денег станет больше, а количество товаров останется прежним, что неизбежно приведет к увеличению цен.

2. Монополия, обозначающая, что цена может меняться в одностороннем порядке.

3. Сокращение объема товаров. В чем-то схоже с увеличением объема денег, но есть различие. И все из-за особенностей спроса и предложения.

4. Падение курса валют (девальвация). Если экономика страны замкнута, то подобное, в принципе, не будет как-то сказываться. Однако, в нынешних реалиях импорт и экспорт это привычные слова, поэтому разница курса будет сказываться.

5. Непреодолимые факторы.

Пример для понимания возникновения инфляции

Чтобы лучше понять причины возникновения инфляции, рассмотрим один абстрактный пример, состоящий из последовательных связанных событий.

Допустим, зерновые культуры. Они используются как в обычной жизни любого человека (рис, греча и так далее), так и для создания товаров (масла, напитки, хлебобулочные изделия и так далее).

Если год оказался неурожайным, то растет цена, чтобы, как минимум, покрыть издержки. Для обычного человека это означает подорожание зерновых и возможное отсутствие товара в магазинах. Как выход, можно использовать иные товары.

С производством товаров сложнее. Во-первых повышенная цена (для того, что выросло) увеличивает издержки. Во-вторых, отсутствие необходимых объемов. Это значит, что придется либо использовать импортные товары, стоимость которых обычно выше, либо использовать аналоги, которые чаще всего так же более дорогие (или требуют более сложной подготовки).

В итоге, цена вторичных товаров так же растет.

Но, это не все. Дело в том, что рост цен в одном секторе экономики (особенно, если это базовые товары или не имеющие альтернатив) может приводить к повышению цен в остальных. Так как зерновые и все его производные это то, что люди едят каждый день и в огромном количестве (то есть, являются базовыми товарами), то неизбежно начнут повышаться цены в остальных сферах.

Мини пример влияния роста цен в одном секторе. Возьмем того же фрилансера. Чтобы как-то скорректировать цены зерновых, ему либо придется повысить стоимость проектов, что приведет к увеличению издержек клиентов (и далее по цепочке), либо сократить свои затраты, тем самым уменьшив спрос.

Влияние инфляции

В целом, для обычного человека инфляция чаще всего не представляет ничего хорошего (реальная стоимость денег падает, приходится оптимизировать расходы и заниматься повышением доходов). Но, вот для экономики определенный уровень инфляции может быть полезным.

Во-первых, более интересными для людей становятся отечественные товары, так как нередко их цены ниже импортных. Конечно, качество не всегда сравнимо и есть нюансы (к примеру, как будет реализована прибыль). Однако, это увеличивает обороты внутреннего рынка, а не уводит деньги из него.

Во-вторых, рост интереса к базовым товарам. Когда у вас много денег, то высок интерес к дорогим товарам, чаще всего не являющихся базовыми. Когда же денег становится меньше, то, соответственно, повышается спрос базовых товаров. Например, можно ходить в "модной" одежде, а можно заняться шитьем. Или еще пример, можно есть лобстеров, а можно курицу.

В-третьих, вопросам эффективности и оптимизации использования ресурсов уделяется существенно больше внимания, так как возрастает конкуренция, что приводит к появлению технологий создания дешевых качественных товаров.

Но, как сами понимаете, если уровень инфляции слишком высок, то это проблема для всех.

Что делать обычному человеку?

Как уже говорилось, обычному человеку инфляция чаще всего не сулит ничего хорошего. Поэтому вот несколько советов:

1. Финансовая подушка безопасности. Звучать это может странно, ведь деньги обесцениваются, но запас финансов особенно важен при инфляции. Как минимум, есть две причины.

Во-первых, подушка безопасности может дать временный буфер, за счет гашения эффекта падения стоимости денег. А теперь простыми словами. Представьте, что ваш доход 1000 рублей. Инфляция составила 20%. То есть, реальных денег стало 1000 / 1,2 = 833 рубля. Доход не повысился. Если у вас нет подушки безопасности, то вам придется начать экономить деньги большими темпами. Если же подушка есть, то вы можете сгладить эффект от инфляции за счет запасов.

Во-вторых, инфляция легко может приводить к снижению доходов. То есть, кроме того, что реальных денег становится меньше, падает и спрос. В такой ситуации, без подушки безопасности может быть сложно.

2. Инвестиции. Обычно инфляция как-то ограничена. А это значит, что, инвестируя, вы можете не только покрыть расходы, но и приумножить деньги.

3. Контроль расходов. Инфляция отъедает часть денег, но еще больше их съедают неконтролируемые расходы. Тот же пример про 20%. Если из 1000 рублей это те самые траты, то реальных денег остается еще меньше ((1000 / 1,2) - (300 * 1.2)) = 473 рубля. В принципе, это универсальный совет.

4. Не торопитесь. Финансы любят тишину и неспешность. Важно понимать, что чаще всего быстрые необдуманные попытки что-либо сделать с деньгами для компенсации инфляции приводят к обратному эффекту.

5. Сохраняйте хладнокровие и помните про здравую логику. К примеру, есть такое мнение, что раз инфляция обесценивает деньги, то их необходимо тратить, так как цена товаров будет расти. Доля правды в этом есть (например, приобрести по дешевке товар, который вам точно пригодится).

Однако, тут важно понимать, что во всем важна мера и каждый расход должен подразумевать реальную необходимость и соответствующие возможности. Плюс, нужно учитывать множество аспектов. Это и финансовая подушка безопасности, и свободные деньги для возможных действий, и сумма капитала (к примеру, можно купить три относительно дешевые вещи, а можно, пусть и с инфляцией, но одну более дорогую), и прочее.

Послесловие

В рамках данной заметки, вы узнали что такое инфляция, какие причины ее возникновения и какое она может оказывать влияние. Так же был рассмотрен детальный пример и предоставлены советы для обычных людей.

Позитивная нота. Помните, чем выше ваша финансовая грамотность, тем лучших успехов вы достигаете. Это как с кулинарией, чем больше знаешь о специях и ингредиентах, тем вкуснее блюдо.

Примечание: Данный материал является субъективной эмоциональной оценкой и субъективным мнением, носит чисто информативный характер, не является претензией или иным порочащим действием и ни к чему не призывает.

Данный обзор не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Напоминаю, что ваши финансы это ваша забота и ответственность.